ধারণাগুলির মধ্যে একটি যা খুব কমই জানা যায়, এবং তবুও এটি বাড়িতে এবং সংস্থাগুলির জন্য খুব গুরুত্বপূর্ণ তা হল একটি ঋণের পরিশোধের সময়সূচী। ঋণ কিভাবে বিকশিত হয় তা জানার জন্য এটি একটি টেবিল।
এখন, আপনি কি কখনো এটা শুনেছেন? আপনি কি সত্যিই জানেন যে আমরা এই প্রযুক্তিগত শব্দটি দিয়ে কী উল্লেখ করছি? নীচে আমরা এর অর্থ কী এবং কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ তা ব্যাখ্যা করার চেষ্টা করি।
একটি ঋণ পরিশোধ সময়সূচী কি
এই শব্দটি দ্বারা আমরা কী বোঝাতে চাই তা হল আপনার জানার প্রথম জিনিসটি। এটি সম্পর্কে, যেমন আমরা আগে উদ্যোগ নিয়েছি, একটি টেবিল যেখানে আপনি সমস্ত অর্থপ্রদান দেখতে পাবেন যা একটি ঋণের মেয়াদ বন্ধ করতে হবে।
অন্য কথায়, এটি এক ধরণের "ক্যালেন্ডার" যা তারা দেখে আপনি যে ঋণের অনুরোধ করেছেন তা বাতিল করার জন্য আপনাকে পূরণ করতে হবে এমন সমস্ত অর্থপ্রদান.
এই বক্সের মধ্যে থাকতে পারে দুটি স্বতন্ত্র অংশ, যেহেতু, যে কিস্তিগুলি ইতিমধ্যেই পরিশোধ করা হয়েছে, সাদা, লাল, ইত্যাদি হতে পারে এমন অন্যান্য কিস্তির বিপরীতে সবুজ রঙে প্রদর্শিত হতে পারে (যেটিতে বলা হয় যে তাদের অর্থ প্রদান করা হয়েছে)। ইঙ্গিত করে যে তাদের এখনও সন্তুষ্ট হতে হবে।
আপনাকে কিছু মনে রাখতে হবে যে, অর্থপ্রদান থেকে গণনা করা পরিসংখ্যানের মধ্যে, আপনাকে ঋণ থেকে কী ফেরত দিতে হবে তা নয়, আপনাকে অর্থ ধার দেওয়ার জন্য যে সুদের সম্মুখীন হতে হবে তাও রয়েছে।
কি উপাদান একটি ঋণ পরিশোধ টেবিল তৈরি
এখন আপনার কাছে একটি লোন অ্যামোর্টাইজেশন টেবিল কী তা সম্পর্কে সামান্য ধারণা আছে, পরবর্তী ধাপে আপনাকে আরও জানার জন্য যা করতে হবে তা হল এই টেবিলটি তৈরি করা উপাদানগুলিকে জানা। এখন থেকে আমরা আপনাকে বলছি যে পাঁচটি রয়েছে এবং সেগুলি কলামের মাধ্যমে বিতরণ করা হয়।
বিশেষ করে, তারা নিম্নলিখিত:
- সময়কাল: এটি প্রথম যা আপনি একটি ঋণ পরিশোধের টেবিলে পাবেন। এটি প্রতিফলিত করে যে সময় আপনি পেমেন্ট ফেরত দিতে যাচ্ছেন। অতএব, এটি পরিবর্তনশীল, আপনি কতক্ষণ ঋণের টাকা পরিশোধের জন্য আলোচনা করেছেন তার উপর নির্ভর করে সুদের সাথে, কলামটি কম বা বেশি দীর্ঘ হবে।
- আগ্রহ: এটি টেবিলে দ্বিতীয় কলাম হিসাবে উপস্থিত হয়। আপনি জানেন, যখন একটি ঋণের জন্য অনুরোধ করা হয়, আদর্শ হল যে এটিতে সুদ রয়েছে যা তারা আপনাকে ধার দেওয়া অর্থ ছাড়াও পরিশোধ করতে হবে। এগুলি সম্মত হওয়া সুদের হার (অর্থাৎ, আপনি যে শর্তে স্বাক্ষর করেছেন তাতে প্রতিষ্ঠিত) এবং বকেয়া মূলধনের মধ্যে একটি গুণের সাথে গণনা করা হয়। উপরন্তু, এটি স্থির এবং পরিবর্তনশীল উভয়ই হতে পারে। তবে এই আগ্রহের সবচেয়ে বৈশিষ্ট্য হল এটি কোটার তারতম্য হবে। পরিশোধ করা মোট ঋণের উপর একটি স্থির সুদ একই নয় যখন আপনি ইতিমধ্যেই অনেক কম শোধ করেন, কারণ সুদ কমে যাচ্ছে। ধরা যাক আপনি শেষের চেয়ে শুরুতে বেশি অর্থ প্রদান করেন।
- মূলধন পরিবর্ধন: প্রায় সর্বদা তৃতীয় কলামে অবস্থিত। এই ক্ষেত্রে, পরিশোধ বলতে ঋণ থেকে কী ফেরত দিতে হবে তা বোঝায়, তবে এটি সুদ গণনা ছাড়াই করা হয়। অন্য কথায়, আমরা কিস্তিতে পরিশোধ করা ঋণের অর্থের পরিমাণ সম্পর্কে কথা বলছি।
- দিতে ফি: একবার সুদ এবং মূলধন পরিবর্ধন কলামগুলি প্রবেশ করানো হলে, পরবর্তীটি যা এই দুটি কলামের একটি যোগফল তৈরি করে তা সত্যিই জানতে যে ঋণের জন্য অনুরোধ করেছে সে জানে কি দিতে হবে।
- অমীমাংসিত ঋণের মূলধন: সবশেষে, পঞ্চম কলামটি আর কিছুই নয়, স্থির করা বাকি থাকা ঋণের পরিমাণ নির্দেশ করে। এবং কিভাবে এটা করা হয়? আপনাকে সেই বর্তমান মাসের জন্য পরিশোধের সাথে পূর্ববর্তী সময়ের থেকে বকেয়া মূল বিয়োগ করতে হবে।
ঋণ পরিশোধের সারণীতে পরিশোধের প্রকার
ঋণ পরিশোধের সময়সূচীর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ দিকগুলির মধ্যে একটি হল ঋণ পরিশোধের হার। এগুলি বৈচিত্র্যময় হতে পারে; সবচেয়ে সাধারণ নিম্নলিখিত:
- ধ্রুবক মূলধন পরিবর্ধন। এই ক্ষেত্রে এটি বৈশিষ্ট্যযুক্ত কারণ প্রদান করার জন্য ফি কম এবং কম হবে। কারণ হলো এক যুগ থেকে আরেক যুগে স্বার্থ পরিবর্তন হয়। শুরুতে, যেহেতু ফেরত দিতে হবে টাকা বেশি, সুদ বেশি, কিন্তু আমরা যেমন মূলধন ফেরত দিই যেটা থাকবে, সেটা ছোট এবং এর মানে হল আপনাকে কম দিতে হবে। একে ফরাসি বা প্রগতিশীল পদ্ধতি বলা হয়। এবং এটি প্রায় সব ঋণ পরিশোধ টেবিলের মধ্যে সবচেয়ে সাধারণ।
- ধ্রুবক ফি। বর্জন করার আরেকটি উপায় হল সবসময় একই কিস্তি প্রদান করা। এই ক্ষেত্রে, পরিত্যাগ শুরুতে ছোট কিন্তু শেষে বড় হয়। এটি নির্দিষ্ট হার বন্ধক ব্যবহৃত সূত্র.
- একটি একক পরিশোধন সঙ্গে. আপনি হয়তো ভাবছেন, এটা শুধুমাত্র ঋণের সুদ পরিশোধের বিষয়ে এবং যখন এগুলো ফুরিয়ে যায়, একযোগে, আপনাকে ধার দেওয়া সমস্ত মূলধন পরিশোধ করা হয়। উদাহরণস্বরূপ, কল্পনা করুন যে আপনি 6000 ইউরোর অনুরোধ করেছেন এবং সুদের পরিমাণ 300। আপনি সেই 300 ইউরো কিস্তিতে ফেরত দেবেন কিন্তু, শেষে, আপনাকে একবারে 6000 ইউরো ফেরত দিতে হবে।
কেন একটি ঋণের পরিশোধ টেবিল কখনও কখনও বাস্তব হয় না
এটা সম্ভব যে একবার ব্যাঙ্ক আপনাকে ঋণের জন্য একটি পরিশোধের সময়সূচী দিয়েছে, আপনি গ্রহণ করেছেন এবং শেষ পর্যন্ত আপনি যে ফি প্রদান করেন তার সাথে সেই টেবিলে যা প্রতিষ্ঠিত হয়েছিল তার সাথে কোন সম্পর্ক নেই। আপনি কি প্রতারিত হয়েছেন? সম্ভবত না, কারণ সুদের হার এখানে কার্যকর হয়।
যখন আপনি ঋণের জন্য স্বাক্ষর করেছেন, সুদের হার কি স্থির বা পরিবর্তনশীল হতে চলেছে?
যদি সুদের হার স্থির থাকে, তাহলে তারা আপনাকে যে ঋণ দেয় তার পরিশোধের সময়সূচীই আসল। কারণ আপনি সর্বদা জানেন যে আপনি কী অর্থ প্রদান করতে যাচ্ছেন এবং এটি কঠোরভাবে মেনে চলা হয়।
এখন, যদি সুদের হার পরিবর্তনশীল হয়, তাহলে ঋণের পরিশোধের সময়সূচী বাস্তব হতে পারে না। এটি একটি অর্থপ্রদানের পূর্বাভাস সিমুলেশন হয়ে যায়, কিন্তু যেহেতু সময়ের সাথে সুদের পরিবর্তন হয়, তাই এটি ভালভাবে গণনা করা যায় না।
ঋণের পরিমার্জন সারণী অন্য কোন জিনিসের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে?
আপনার যদি একটি কোম্পানি থাকে, তাহলে সম্ভবত আপনার স্থায়ী সম্পদ আছে। অন্য কথায়, সম্পদ এবং অধিকার যা কিছু সময়ের জন্য আপনার কোম্পানিতে থাকবে এবং যার জন্য আপনি তাদের দরকারী জীবনকে পরিত্যাগ করবেন।
এই জন্য, একটি পরিবর্ধন টেবিলও ব্যবহার করা হয়, শুধুমাত্র এই ক্ষেত্রে, এটি সম্ভব যে কম কলাম আছে এবং এটি সেই উপাদানটির ত্রৈমাসিক বা বছরে কী পরিবর্ধন করা যেতে পারে তা জানার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করা হয়।