কার্যকর বার্ষিক সুদের হার কত

বার্ষিক কার্যকর সুদের হার হল একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা কোনো সুদ-বহনকারী বিনিয়োগের প্রকৃত রিটার্ন যখন সময়ের সাথে চক্রবৃদ্ধির প্রভাবগুলিকে বিবেচনায় নেওয়া হয়। নামমাত্র সুদের হার চক্রবৃদ্ধি সুদের প্রভাব বা এই আর্থিক পণ্যগুলির কমিশনগুলিকে প্রতিফলিত করে না। আসুন দেখি কিভাবে কার্যকর বার্ষিক সুদের হার কাজ করে তা শিখতে পারি। 

কার্যকর বার্ষিক সুদের হার কি?o

বার্ষিক কার্যকর সুদের হার হল একটি সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট বা কোনো সুদ-বহনকারী বিনিয়োগের প্রকৃত রিটার্ন যখন সময়ের সাথে চক্রবৃদ্ধির প্রভাবগুলিকে বিবেচনায় নেওয়া হয়। এটি ঋণ, ক্রেডিট কার্ড বা অন্য কোনো ঋণের সুদের প্রকৃত শতাংশ প্রতিফলিত করে। একে কার্যকর সুদের হার, কার্যকরী হার বা সমতুল্য বার্ষিক হার (এপিআর)ও বলা হয়।

কার্যকর বার্ষিক সুদের হার কিসের জন্য?

আমানতের একটি শংসাপত্র (CD), সেভিংস অ্যাকাউন্ট, বা ঋণের অফার নামমাত্র সুদের হারের পাশাপাশি বার্ষিক কার্যকর সুদের হারের সাথে বিজ্ঞাপন দেওয়া যেতে পারে। নামমাত্র সুদের হার চক্রবৃদ্ধি সুদের প্রভাব বা এই আর্থিক পণ্যগুলির কমিশনগুলিকে প্রতিফলিত করে না। বার্ষিক কার্যকর সুদের হার হল প্রকৃত মুনাফা। এই কারণেই বার্ষিক কার্যকর সুদের হার বোঝার জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ আর্থিক ধারণা। আপনি শুধুমাত্র একাধিক অফার সঠিকভাবে তুলনা করতে সক্ষম হবেন যদি আপনি তাদের প্রতিটির জন্য কার্যকর বার্ষিক সুদের হার জানেন।

কার্যকর বার্ষিক সুদের হার গণনার জন্য সূত্র

যদিও এটি হাত দ্বারা করা যেতে পারে, বেশিরভাগ বিনিয়োগকারী একটি আর্থিক ক্যালকুলেটর, স্প্রেডশীট বা অনলাইন প্রোগ্রাম ব্যবহার করে। উপরন্তু, বিনিয়োগ ওয়েবসাইট এবং অন্যান্য আর্থিক সংস্থান নিয়মিতভাবে একটি ঋণ বা বিনিয়োগের কার্যকর বার্ষিক সুদের হার প্রকাশ করে। এই চিত্রটি সাধারণত নিরাপত্তা প্রদানকারীদের দ্বারা প্রস্তুতকৃত প্রসপেক্টাস এবং বিপণন নথিতে অন্তর্ভুক্ত করা হয়। বার্ষিক কার্যকর সুদের হার গণনা করতে নিম্নলিখিত সূত্রটি ব্যবহার করা হয়:

কার্যকর বার্ষিক সুদের হার ব্যবহার করার উদাহরণ

কার্যকর বার্ষিক সুদের হার কীভাবে প্রয়োগ করা যায় তা আরও ভালভাবে বোঝার জন্য একটি উদাহরণ দেওয়া যাক। ধরুন আমাদের দুটি বিনিয়োগ আছে:

• বিনিয়োগ A মাসিক চক্রবৃদ্ধি হারে 10% সুদ প্রদান করে।
• অন্যদিকে, একটি B বিনিয়োগ আধা-বার্ষিকভাবে 10,1% চক্রবৃদ্ধি প্রদান করে।

তাহলে, দুটি বিনিয়োগের মধ্যে কোনটি ভালো? উভয় ক্ষেত্রেই ঘোষিত সুদের হার হল নামমাত্র সুদের হার। বার্ষিক কার্যকর সুদের হার গণনা করা হয় নামমাত্র সুদের হারকে ক্যাপিটালাইজেশন পিরিয়ডের সংখ্যার সাথে সামঞ্জস্য করে যা আর্থিক পণ্য একটি নির্দিষ্ট সময়ের মধ্যে অনুভব করবে। এই ক্ষেত্রে, সেই সময়কাল এক বছর। সূত্র এবং গণনা নিম্নরূপ: 

• বিনিয়োগ A এর জন্য, এটি হবে: (1 + (10% ÷ 12)) ^ 12 – 1 = 10.47%
• বি বিনিয়োগের জন্য, এটি হবে: (1 + (10.1% ÷ 2)) ^ 2 – 1 = 10.36%

ইনভেস্টমেন্ট B-এর নামমাত্র সুদের হার বেশি, কিন্তু বার্ষিক কার্যকর সুদের হার বিনিয়োগ A-এর কার্যকর হারের চেয়ে কম। এর কারণ হল বিনিয়োগ B সারা বছর জুড়ে কম বার হয়। যদি আমরা বিনিয়োগ করি, উদাহরণস্বরূপ, এই বিনিয়োগগুলির একটিতে 5 মিলিয়ন ইউরো, একটি ভুল সিদ্ধান্ত আমাদের প্রতি বছর 5.800 ইউরোর বেশি খরচ করবে।