যখন একটি বন্ধক স্বাক্ষরিত হয়, তখন এটি মালিক হিসাবে একজনের নামে এবং অন্যদের যৌথ মালিক হিসাবে (ঐচ্ছিকভাবে) করা হয়। যাহোক, কিভাবে একটি বন্ধকী মালিক পরিবর্তন?
এমন ঘটনা ঘটতে পারে যে আপনাকে যে কোনো পরিস্থিতির কারণে বন্ধকের মালিকানা পরিবর্তন করতে হবে: একটি বিচ্ছেদ, একটি মৃত্যু, একটি বিক্রয়... তাহলে এই পরিবর্তন কীভাবে করা হবে? আমরা এই নিবন্ধে আপনাকে এটি ব্যাখ্যা করি, আমরা কি শুরু করব?
একটি বন্ধকী মালিক পরিবর্তন মানে কি?
একটি বন্ধকীতে, মালিককে বন্ধক হিসাবে বিবেচনা করা হয়, অর্থাৎ, যে ঋণ নেওয়া হয়েছে তার জন্য দায়ী ব্যক্তি। যাইহোক, যখন মালিকানার পরিবর্তন ঘটে, সেই প্রধান দেনাদার তার বাধ্যবাধকতা থেকে মুক্তি পায়, তাদের অন্য ব্যক্তির দায়িত্বে রেখে দেয়।
এখন, আপনি আগে যা পড়েছেন তা করা কি তত সহজ? সত্য যে না. ব্যাংকিং সত্তা, যাদের সাথে বন্ধকগুলি তৈরি করা হয়, তারা এই পরিবর্তনটিকে ঠিক সেভাবে গ্রহণ করে না, বাস্তবে এর জন্য কিছু পরিস্থিতি পূরণ করতে হয়।
সুতরাং, একটি বন্ধকী পরিবর্তন করা যেতে পারে?
এই প্রশ্নের দ্রুত এবং সহজ উত্তর হল হ্যাঁ, বন্ধকের মালিকানা পরিবর্তন করা সম্ভব। বাস্তবে, এটি একটি প্রক্রিয়া যাকে মর্টগেগারের প্রত্যাহার বলা হয় এবং এটি সেই সময়ে স্বাক্ষরিত চুক্তির একটি পরিবর্তনের সাথে সম্পর্কিত।
কিন্তু, এটি কার্যকর করার জন্য, গুরুত্বপূর্ণ এবং প্রয়োজনীয় প্রয়োজনীয়তার একটি সিরিজ অবশ্যই পূরণ করতে হবে যা ছাড়া ব্যাঙ্ক দেবে না।. কোনটি?
পাওনাদারের সম্মতি
যদি এটি এখনও আপনার কাছে স্পষ্ট না হয়, বন্ধকটির ধারক হলেন দেনাদার, যিনি অর্থ পাওনা। আর সেই টাকা কে ধার দেয়? ঠিক, ব্যাংক.
অতএব, যদি ব্যাঙ্ক একটি বন্ধকী মালিকানা পরিবর্তন করতে অস্বীকার করে, আপনি কিছুই করতে পারবেন না।
নতুন দেনাদার সচ্ছলতা অধ্যয়ন
এটি একটি নতুন ঋণগ্রহীতার সেই টাকা ফেরত দেওয়ার সম্ভাবনা আছে কিনা তা দেখতে ব্যাঙ্ক দ্বারা বাহিত বিশ্লেষণ। মনে রাখবেন যে, যখন মালিক পরিবর্তন হয়, তখন ব্যাংক জানে না যে অন্য ব্যক্তি সলভ হবে এবং ঋণের যত্ন নিতে সক্ষম হবে কিনা। তাই এটি উপরের সাথে সম্পর্কিত এবং যে, যদি অধ্যয়নটি সন্তোষজনক না হয়, তাহলে জড়িত ঝুঁকির কারণে তারা আপনাকে মালিকানা পরিবর্তন করতে দেবে না।
Aval
এটি এমন কিছু যা কিছু ব্যাঙ্ক নতুন মালিকের কাছ থেকে অনুরোধ করতে পারে। সলভেন্সি স্টাডিতে যদি তারা দেখে যে ব্যক্তির ঋণের যত্ন নেওয়ার ক্ষমতা নেই, তাহলে তারা গ্যারান্টি থাকার বিকল্প দিতে পারে। পরিবর্তন করতে এই গ্যারান্টার অন্য ব্যক্তি হতে পারে বা এমন কিছু হতে পারে যা আপনার সম্পত্তি এবং ঋণ পরিশোধ না করা হলে ঝুঁকিটি ধরে নেয়।
অবশ্যই, যদি সেই ঋণ পরিশোধ না করা হয়, জামানত হিসাবে কাজ করে এমন সম্পত্তি হারিয়ে যেতে পারে।
কিভাবে একটি বন্ধকী মালিক পরিবর্তন?
যদি ব্যাঙ্ক সম্মত হয় এবং পরিবর্তনটি গ্রহণ করে, তাহলে বন্ধকের জন্য প্রত্যাহার প্রক্রিয়া শুরু হয়। এবং পদক্ষেপ কি?
প্রথমটি ইতিমধ্যেই করা হয়েছে, ব্যাংককে দেনাদারকে সাবরোগেট করার জন্য অনুরোধ করে এবং সেই পরিবর্তনে ব্যাঙ্কের অনুমোদন দেওয়ার জন্য।
দ্বিতীয় পদক্ষেপ সাবরোগেশন কমিশনের অর্থ প্রদান করা হবে। এবং হ্যাঁ, এর অর্থ হল মালিক পরিবর্তন করতে আপনাকে ব্যাঙ্ককে অর্থ প্রদান করতে হবে। আপনার বন্ধকী প্রকারের উপর নির্ভর করে, এটি স্থির বা পরিবর্তনশীল সুদ কিনা, আপনি দেখতে পাবেন যে এটি ভিন্নভাবে পরিশোধ করে। যদি আপনার বন্ধকী স্থির করা হয়, তাহলে প্রথম পাঁচ বছরের জন্য 0,50% কমিশন দেওয়া হয়। এবং ষষ্ঠ থেকে, 0,25%।
পরিবর্তনশীল বন্ধকের ক্ষেত্রে, প্রথম তিন বছরের জন্য 0,25% প্রদান করা হয়। চতুর্থ এবং পঞ্চম, 0,15% এবং লিঙ্গ থেকে কোন কমিশন নেই।
কখনও কখনও অন্যান্য খরচ আছে যা অবশ্যই বিবেচনায় নিতে হবে।, যেমন কন্ডোমিনিয়ামের সমাপ্তির কারণে বা সম্পত্তি বিক্রির কারণে মালিক পরিবর্তনের পরিস্থিতিতে। একইভাবে, যদি মূল্যায়ন বা নোটারি ফি থাকে, সেগুলিও যোগ করতে হবে।
তৃতীয় ধাপ, এবং এখন শেষ, হবে নতুন চুক্তির আনুষ্ঠানিকীকরণ যেখানে মালিক পরিবর্তন হয়, যিনি সেই দায়িত্ব থেকে মুক্তি পান এবং নতুন মালিক কর্তৃক গৃহীত হয়।
কোন ক্ষেত্রে বন্ধকী মালিকানা পরিবর্তন করা আবশ্যক
বন্ধকের মালিক পরিবর্তন সাধারণত নিয়মিতভাবে করা হয় না। কিন্তু কিছু ক্ষেত্রে এটি প্রয়োজনীয়। তাদের মধ্যে হল:
বন্ধকী সম্পত্তি বিক্রয়
একটি বাড়ি, একটি চ্যালেট, একটি প্রাঙ্গণ... যখন এটি অন্য ব্যক্তির কাছে বিক্রি করা হয় এবং মাঝখানে একটি বন্ধক থাকে, তখন এটি বিক্রির ব্যাঙ্ককে অবহিত করা এবং মালিকানা পরিবর্তন করা প্রয়োজন৷
একটি সাধারণ নিয়ম হিসাবে, যা করা হয় তা হল বিক্রেতা বন্ধকীতে যা দিতে হবে তা কেটে নেয় এবং ক্রেতা সাবরোগেট হয়। তবে অবশ্যই, এই সবই নির্ভর করবে ব্যাঙ্ক সেই পরিবর্তনকে মেনে নেওয়ার উপর।
আপনি এটি গ্রহণ করলে, ক্রেতা এবং বিক্রেতা উভয়কেই একটি পাবলিক ডিডে একটি চুক্তিতে স্বাক্ষর করতে হবে এবং পাওনাদারকে পরিবর্তনের জন্য সম্মতি দিতে হবে।
জীবনহানি
আরেকটি ক্ষেত্রে যেখানে বন্ধক ধারকের পরিবর্তন ঘটে যখন বন্ধক ধারক মারা যায়। এক্ষেত্রে ওয়ারিশগণ তারাই যারা উত্তরাধিকার গ্রহণ করার সময় ঋণ গ্রহণ করবে (যদি তারা তা গ্রহণ না করে তবে তারা সেই ঋণ বা সম্পত্তির জন্য দায়ী থাকবে না)।
এই উপলক্ষে, একটি মৃত্যু এবং উত্তরাধিকার সম্পর্কে কথা বলার সময়, উত্তরাধিকারীরা উত্তরাধিকার গ্রহণ করার পরে স্বয়ংক্রিয়ভাবে সারোগেট হয়ে যায় মালিকের ছেড়ে দেওয়া সমস্ত ঋণে।
কন্ডো বিলুপ্তি
একটি সাধারণ দৃশ্য হল কনডমিনিয়ামের বিলুপ্তি (অর্থাৎ, যখন একটি সম্পদ একাধিক ব্যক্তির মালিকানাধীন হয়)। উদাহরণস্বরূপ, যখন একটি বিচ্ছেদ বা বিবাহবিচ্ছেদ ঘটে।
এই ক্ষেত্রে, তাদের মধ্যে একজন সম্পত্তি রাখে এবং আপনাকে ব্যাঙ্কের সাথে আলোচনা করতে হবে যাতে এটি স্বীকার করে যে, দুই বা ততোধিক মালিকের পরিবর্তে, শুধুমাত্র একজন আছে (সুতরাং আপনাকে বিশ্লেষণ করতে হবে যদি আপনি দ্রাবক হন, যদি আপনার একা ঋণ অনুমান করার ক্ষমতা থাকে, ইত্যাদি এবং তাই গ্রহণ করুন)।
এটি কি আপনার কাছে পরিষ্কার হয়ে গেছে যে কীভাবে একটি বন্ধকের মালিক পরিবর্তন করতে হয় এবং যে ক্ষেত্রে এটি করা উচিত? আপনি কি কখনও এই পদ্ধতির মুখোমুখি হয়েছেন?