অর্থনীতি ক্ষেত্রে সবচেয়ে বেশি ব্যবহৃত ধারণাগুলোর মধ্যে একটি হলো "ফ্যাক্টরিং "। এই প্রবন্ধে আমরা সহজ ও সরলভাবে ফ্যাক্টরিং-এর বিভিন্ন প্রকারভেদ এবং আপনার কোম্পানির জন্য কোন বিকল্পগুলো সবচেয়ে উপযুক্ত, তা ব্যাখ্যা করতে চাই।
এই ধারণাটি ছোট এবং মাঝারি আকারের সংস্থাগুলি খুব রান্না করে না, তবে এটি বিশ্বের বৃহত্তম সংস্থাগুলি দ্বারা সর্বাধিক শোষিত একটি ধারণা এবং সেগুলি প্রতিদিন চালানো হয়। সন্দেহ ছাড়াই আপনার সংস্থার জন্য একটি বিকল্প। এই পদ্ধতিটি সম্পূর্ণরূপে সংগ্রহ এবং প্রদানের ক্রিয়াকলাপের নিউক্লিয়ির সাথে সম্পর্কিত, কোনও ব্যবসায়ের জন্য অর্থ প্রদানের প্রবাহকে ত্বরান্বিত করা এবং সুবিধার্থে।
যদি আমরা সংগ্রহ নিয়ন্ত্রণ সরঞ্জামগুলিতে ফ্যাক্টরিং ফোকাস করি, তবে আমরা বলতে পারি যে বাণিজ্যিক ছাড় ছাড়াই সংগ্রহটি অনুকূলকরণের অন্যতম সহজ পদ্ধতি।
যিনি ফ্যাক্টরিং প্রক্রিয়ায় জড়িত
এই প্রক্রিয়াগুলি জড়িত:
- ক্লায়েন্ট তারাই ফ্যাক্টরিং ব্যবহার করেন যাতে বাণিজ্যিক creditণ উত্পন্ন হতে পারে।
- Theণী আপনি বাণিজ্যিক ক্রেডিট প্রদান করতে বাধ্য
ফ্যাক্টরিং কী? সংজ্ঞা এবং অপারেশন
এই পদ্ধতির মাধ্যমে, companyণ অ্যাসাইনমেন্ট অপারেশন পরিচালনা করা যেতে পারে যে কোনও সংস্থা আর্থিক প্রতিষ্ঠানের পক্ষে সংগ্রহ করতে পারে।
এই ধরনের ক্রেডিটগুলি পণ্যগুলির বিক্রয় প্রবাহের মতো খুব সাধারণ সংস্থার ক্রিয়াকলাপে পরিচালিত হয় কোনও স্থান বা তৃতীয় পক্ষের পরিষেবা যে কোম্পানির অফার করতে পারে of
যখন কিস্তি বিক্রয় রয়েছে এমন একটি বড় সংস্থার কাছে আসে, তখন যা করা হয় তা হ'ল সংস্থার পক্ষে ক্রেডিট যা নির্দিষ্ট সময়ে তৃতীয় পক্ষের কাছে স্থানান্তরিত হতে পারে।
এর পরিষেবাগুলির উপর ভিত্তি করে ফ্যাক্টরিং উপস্থিত কী উপকার করে।
ক্রেডিট ঝুঁকি গ্রহণ করা যেতে পারে। এক্ষেত্রে, একে নন-রিকোর্স ফ্যাক্টরিং বলা হয় এবং এটি নিম্নরূপে কাজ করে: যদি কোনো তৃতীয় পক্ষকে ক্রেডিট হস্তান্তর করা হয় এবং যে ব্যক্তি বা কোম্পানিকে এটি হস্তান্তর করা হচ্ছে তাকে অর্থ পরিশোধের দায়িত্ব কোম্পানির থাকে, কিন্তু সেই কোম্পানিকে কোনো অর্থ পরিশোধ করতে হয়, তাহলে আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি সেই লেনদেনের ঝুঁকি গ্রহণ করে।
ইনভয়েসের মুদ্রা অন্য কোনো দেশের হলে, ফ্যাক্টরিং আপনাকে বিনিময় হারের ঝুঁকি গ্রহণের সুযোগ দেয় । অনেক ক্ষেত্রে, বিশেষ করে সাম্প্রতিক বছরগুলোর মুদ্রার ওঠানামার পরিপ্রেক্ষিতে, এটি অত্যন্ত যুক্তিযুক্ত।
রিকোর্স সহ ফ্যাক্টরিং তখন ঘটে যখন একটি ঋণ সংগ্রহ পরিষেবা প্রদান করা হয়, কিন্তু অর্থ পরিশোধ না করার ঝুঁকি গ্রহণ করা হয় না । এক্ষেত্রে, যদি দেনাদার সময়মতো অর্থ পরিশোধ করতে ব্যর্থ হয়, তবে কেউ সেই ঝুঁকি গ্রহণ করে না এবং অর্থ প্রাপ্ত না হওয়া পর্যন্ত গ্রহীতাকে একটি আর্থিক ঘাটতির মধ্যে থাকতে হয়।
আপনি সমস্ত ক্রেডিট নগদ সংগ্রহ করতে পারেন।
দেনাদারদের ব্যবসায়ের পরামর্শ দেওয়া হয়
সর্বাধিক ব্যবহৃত ফ্যাক্টরিং বিকল্পটি
আরও সংস্থাগুলি এই ধরণের পদ্ধতির কারণ অবলম্বন করার কারণ হ'ল যতক্ষণ না অন্য পক্ষ notণগ্রহী না হয় এবং তাদের স্বাস্থ্যকর creditণের ইতিহাস থাকে ততক্ষণ aণের আংশিক বা সম্পূর্ণ অগ্রিমের বিকল্প থাকতে পারে।
আর্থিক কার্যকলাপে নিয়োজিত সকল প্রতিষ্ঠানই দৈনন্দিন ভিত্তিতে রিকোর্সসহ ফ্যাক্টরিং করে থাকে , কারণ এটি এমন এক প্রকার ফ্যাক্টরিং যা অর্থ পরিশোধ না হওয়ার ক্ষেত্রে প্রতিষ্ঠানটিকে ঝুঁকি গ্রহণ থেকে মুক্ত করে।
অন্য দুটি বিকল্প আছে
- বিজ্ঞপ্তি ফ্যাক্টরিং এখানে যিনি এই অর্থের .ণী, তাকে ণের অ্যাসাইনমেন্ট সম্পর্কে অবহিত করা হয়। সংস্থাকে অবহিত করার সময় আপনাকে কেবল দ্বিতীয় পক্ষকে অর্থ প্রদান করতে হবে।
- বিজ্ঞপ্তি ছাড়াই ফ্যাক্টরিং। যে ব্যক্তির এই অর্থের .ণ রয়েছে তাকে অবহিত করা হয়নি সুতরাং তারা এই কার্যভারটি সম্পর্কে কিছু জানতে পারবে না, এবং শুরুতে owedণী লোকদের অর্থ প্রদান করবে। এই ক্ষেত্রে, এটি সেই ব্যক্তি যিনি পেমেন্টটি গ্রহণ করেন, যার অবশ্যই এটি সংগ্রহের সাথে এগিয়ে চলার জন্য সত্তাকে পুনর্নির্দেশ করতে হবে।
ফ্যাক্টরিংয়ের ব্যয়
এখন, কী করা যেতে পারে তা আমরা ব্যাখ্যা করেছি, কিন্তু এর সাথে জড়িত খরচগুলোর কথা উল্লেখ করিনি। ফ্যাক্টরিং প্রক্রিয়াটি ব্যয়বহুল, কারণ কোম্পানিগুলোকে প্রতিটি লেনদেনের উপর একটি কমিশন আরোপ করতে হয় এবং এটি পাওনা পরিশোধের একটি উপায়। খরচ সম্পর্কে একটি ধারণা দিতে গেলে, এটি সাধারণত ঋণের মূল পরিমাণের ৩ বা ৪ শতাংশ হয়ে থাকে। এছাড়াও, পাওনা পরিশোধের প্রতিটি অগ্রিমের উপর সাধারণত কিছু নির্দিষ্ট ফি আরোপ করা হয় এবং সংশ্লিষ্ট পরিষেবাগুলোর জন্যও চার্জ রয়েছে। এই পরিষেবাগুলোর মধ্যে রয়েছে বিনিময় হার বীমা এবং ব্যবসায়িক প্রতিবেদন, যা সেই কোম্পানির আর্থিক অবস্থা সম্পর্কে তথ্য প্রদান করে যার সাথে আমরা ব্যবসা করব।
ক্ষুদ্র ও মাঝারি উদ্যোগের (এসএমই) ক্ষেত্রে ফ্যাক্টরিং সাধারণত একটি ভালো উপায় নয় এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলো তা প্রত্যাখ্যান করে থাকে । তারা কেবল তখনই এটি গ্রহণ করে, যখন আবেদনকারী ক্ষুদ্র ব্যবসাটি এমন একটি অনেক বড় কোম্পানির সমর্থন পায় যা খরচ বহন করতে সক্ষম। এছাড়াও, অর্থ পরিশোধ অবশ্যই দীর্ঘ সময় ধরে করতে হয়।
যখন কোনো ছোট ব্যবসার ক্ষেত্রে ফ্যাক্টরিং ব্যবহার করা হয় , তখন ব্যবসার পরিবর্তে আর্থিক প্রতিষ্ঠানটির কাছেই প্রাপ্য অর্থের সরাসরি মালিকানা থাকে । আর্থিক প্রতিষ্ঠানটি ব্যবসাকে অর্থ প্রদান করে এবং সমস্ত আদায় কার্যক্রম পরিচালনা করে। যখন গ্রাহকের অর্থ পরিশোধের সময় হয়, তখন আর্থিক প্রতিষ্ঠানটিই সেই দেনা আদায় করে।
ফ্যাক্টরিংয়ের সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি
যেকোনো দৃষ্টিকোণ থেকে, ব্যবসার জন্য ফ্যাক্টরিং অন্যতম সেরা একটি বিকল্প , কারণ কোনো কোম্পানি যদি নিজে থেকে অর্থ পরিশোধের বাধ্যবাধকতা মেটাতে না পারে, তবে এটি তাকে সেই দায় থেকে মুক্তি দিতে পারে।
তবে, যখন আমরা এই কোম্পানিগুলোর দেওয়া সুবিধাগুলোর কথা বলি, তখন আমাদের অগ্রিম অর্থ প্রদানের বিকল্পের বাইরেও একটু দেখতে হবে, কারণ ফ্যাক্টরিং-এর সাথে সংশ্লিষ্ট পরিষেবাগুলো একটি অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে।
সর্বাধিক গুরুত্বপূর্ণ পরিষেবাদিগুলির মধ্যে একটি হ'ল ফ্যাক্টরিং সহ আর্থিক প্রতিষ্ঠান সরবরাহ করা কারণ এটি গ্রাহকের creditণকে শ্রেণিবদ্ধ করে এবং সংগ্রহের মতো বাহ্যিক প্রশাসনিক কাজ সম্পাদন করে tasks
ফ্যাক্টরিং আপনাকে সেইসব গ্রাহকদের ঋণ পরিশোধের সক্ষমতা সম্পর্কে প্রয়োজনীয় সমস্ত তথ্য পেতে সাহায্য করে, যাদের সাথে আপনি কাজ করতে যাচ্ছেন বা যাদের কাছে ইতোমধ্যে বাকিতে বিক্রি করছেন। আপনাকে অবশ্যই বুঝতে হবে যে, বেশি পরিমাণে বিক্রি করার চেয়ে সমস্ত বিক্রির টাকা আদায় করা অনেক বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
ফ্যাক্টরিং-এর মধ্যে বাহ্যিক অর্থ আদায়ের কাজ অন্তর্ভুক্ত থাকে , যদিও এর সঠিক কার্যকারিতা সম্পাদিত ব্যবস্থাপনার পরিমাণ এবং গ্রাহকদের অর্থ পরিশোধের সাবলীলতার উপর নির্ভর করে।
আপনি যা চান তা যদি কোম্পানিকে একটি স্বল্প অপরাধের গ্যারান্টি দেওয়া হয় তবে মূলটি হ'ল সংস্থান ব্যতীত ফ্যাক্টরিং করা, যেহেতু আপনি সত্তাকে অপারেশনের সমস্ত ঝুঁকি দিচ্ছেন।
সংক্ষিপ্ত বিবরণ
- সত্তা আমাদের যে সুবিধা দেয় তা সংস্থাগুলির পক্ষে খুব ভাল, যেহেতু এটি একটি বৃহত সংস্থার অর্থায়ন সক্ষমতা সম্পূর্ণরূপে উন্নত করতে, তাড়াতাড়ি তরলতা প্রদান এবং এর বিক্রয় পরিমাণ অর্থায়ন, অপরাধকে এড়ানো এড়াতে সক্ষম।
- তদতিরিক্ত, এটি debtণের অনুপাতের উন্নতি করতে এবং গ্রহণযোগ্য অ্যাকাউন্টগুলি মুছে ফেলতে সক্ষম। সংস্থায় সমস্যার ঝুঁকি নিরসন করুন কারণ চালানগুলি অবিচ্ছিন্ন থাকে: মনে রাখবেন যে গুরুত্বপূর্ণ জিনিসটি বড় বিক্রয় নয় তবে বিক্রি হওয়া সমস্ত কিছু সংগ্রহ করা।
- এটি চালানের নিয়ন্ত্রণ সহজতর করে এবং ক্লায়েন্টের পোর্টফোলিও সবসময় পরিষ্কার রাখে।
- সংগ্রহের দক্ষতা 90% বৃদ্ধি করে।
- এটি আপনাকে কোষাগার সম্পর্কিত সমস্ত কিছুর পরিকল্পনা করতে এবং আপনার ক্লায়েন্টদের 100% জানার পাশাপাশি তাদের সংস্থাগুলিতে স্বচ্ছলতা জানার অনুমতি দেয়।
- তবে সেরা বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হয়েও এটির খারাপ দিক রয়েছে it এর অন্যতম প্রধান ব্যয় হ'ল ব্যয়জনিত সমস্যা, যেহেতু সমস্ত অতিরিক্ত ব্যয় এবং বাহ্যিক সমস্যার যত্ন নিয়ে তাদের খুব হাই কমিশন চার্জ করতে হয়।
সত্তার পক্ষে এটি খুব দুর্দান্ত ঝুঁকির ক্ষেত্রে, এটি কোনও গ্রাহক creditণ দিতে অস্বীকার করতে পারে বা এটি কোনও নির্দিষ্ট সংস্থাকে ক্রেডিটগুলি ব্লক করতে পারে। আপনি ক্রেডিট বরাদ্দের জন্য গ্রাহককে চাপিয়ে দিতে পারেন; এই শেষ পয়েন্টটি বাণিজ্যিক চুক্তিতে অনেক ঘটে।
বৈদ্যুতিন চালান এবং ফ্যাক্টরিং
যদি আপনার কাছে বৈদ্যুতিন চালান দেওয়ার বিকল্প থাকে তবে ফ্যাক্টরিং আপনাকে আরও বেশি সাহায্য করে:
- আপনি অর্থায়নের সম্ভাবনা 100% বাড়িয়েছেন
- আপনি আরও সংস্থাগুলি আপনাকে বিশ্বাস করার সম্ভাবনার পক্ষে
- আপনি বৈদ্যুতিন দস্তাবেজগুলি প্রেরণ করতে পারেন এবং এটি অর্থের সময়কাল বাড়িয়ে তুলতে পারে
- বৈদ্যুতিন চালানের যে ফর্ম্যাটগুলির মধ্যে ইতোমধ্যে চালকের মধ্যে পুনর্মিলন করার জন্য প্রয়োজনীয় সমস্ত ডেটা থাকে এবং আপনাকে আন্তঃব্যাংক ফর্ম্যাটগুলি স্বাভাবিক করার বিকল্প দেয়।