সাম্প্রতিক বছরগুলিতে ক্রমবর্ধমান জনপ্রিয় হয়ে ওঠা অর্থায়নের বিকল্পগুলির মধ্যে একটি হল ঘূর্ণায়মান ঋণ। এটি সর্বোপরি ব্যবহারকারীদের নমনীয়তা প্রদান করে, তবে এই ধরণের অর্থায়নের সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলিও বিবেচনায় নেওয়া উচিত।
আপনি কি জানতে চান ঘূর্ণায়মান ঋণ কী, এটি কীভাবে কাজ করে এবং এর সুবিধা এবং অসুবিধাগুলি কী? সুতরাং এর এটি পেতে দেওয়া যাক.
ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট কী?
একটি ঘূর্ণায়মান ঋণ হল একটি ঋণের লাইন, বা অর্থায়ন পদ্ধতি যা বৈশিষ্ট্যযুক্ত কারণ ব্যবহারকারীর কাছে সীমিত পরিমাণ অর্থ উপলব্ধ থাকতে পারে. তবে, আপনাকে পুরোটা নিতে হবে না; তুমি এটি অবাধে ব্যবহার করতে পারো এবং তারপর ঋণ পরিশোধ করতে পারো। উদাহরণস্বরূপ, কল্পনা করুন আপনি এক হাজার ইউরোর ঘূর্ণায়মান ঋণের জন্য আবেদন করেছেন।
একবার আপনি সেই পরিমাণ পরিশোধ করলে, ক্রেডিটটি আবার আপনার কাছে উপলব্ধ হয়ে যাবে এবং আপনাকে আবার ঋণের জন্য আবেদন করার প্রক্রিয়া শুরু করতে হবে না।
ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট কার্ডের সাথে সম্পর্কিত।
এবং এটি কিভাবে কাজ করে? দেখো, তোমার কাছে সীমিত পরিমাণ টাকা আছে। সেই অর্থের পরিশোধ মাসিক কিস্তির মাধ্যমে করা হয় যেখানে আপনি আপনার ব্যবহৃত ক্রেডিট পরিমাণ এবং আপনার স্বাক্ষরিত চুক্তিতে প্রতিষ্ঠিত সুদ পরিশোধ করবেন।
আপনার জন্য এটি বুঝতে সহজ করার জন্য. কল্পনা করুন আপনাকে ৪,০০০ ইউরোর একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট দেওয়া হয়েছে। তুমি ১,০০০ ইউরো ব্যবহার করো। এর মানে হল আপনার কাছে এখনও ৩,০০০ ইউরো আছে। এখন, তুমি যে ১০০০ ইউরো ব্যবহার করেছো তার ১০০ ইউরো দিচ্ছো। উপলব্ধ ক্রেডিট আর ৩,০০০ ইউরো নয়, বরং ৩,১০০ ইউরো হবে।
ব্যবহারকারীরা প্রতি মাসে কত টাকা দিতে চান তা বেছে নিতে পারেন, সর্বদা আর্থিক প্রতিষ্ঠান কর্তৃক নির্ধারিত সীমার মধ্যে যা তাদের ক্রেডিট প্রদান করে। এইভাবে, আপনি যখন অর্থপ্রদান করবেন, তখন ক্রেডিট পুনর্নবীকরণ হবে। এটি আপনাকে অন্য ঋণের জন্য আবেদন না করে বা আবার প্রক্রিয়া শুরু না করেই অর্থায়নের সেই উৎসটি ব্যবহার চালিয়ে যেতে সাহায্য করে।
এখন, সমস্যাগুলির মধ্যে একটি হল যে আপনি যদি কম কিস্তিতে অর্থ প্রদান করতে চান, তাহলে অর্থের সেই অংশ সুদের দিকে চলে যায়, এবং যদি আপনি সতর্ক না হন তবে ঋণ বছরের পর বছর ধরে চলতে পারে।
ঘূর্ণায়মান ঋণ কী কী সুবিধা প্রদান করে?
আপনি যদি একটি ঘূর্ণায়মান ঋণের জন্য আবেদন করার কথা ভাবছেন, তাহলে সম্ভবত আপনি ইতিমধ্যেই এটির সমস্ত সুবিধা সম্পর্কে ভাবছেন। আপনার আর্থিক সামর্থ্যের সাথে খাপ খাইয়ে নিয়ে এবং সর্বদা নির্দিষ্ট মার্জিনের মধ্যে, আপনি প্রতি মাসে কত টাকা দিতে হবে তা বেছে নিতে পারেন, এই সত্যটি আপনাকে চাপ ছাড়াই আপনি কীভাবে ফেরত দেবেন তা ব্যক্তিগতকৃত করুন।
তাছাড়া, তোমার কাছে আছে যে প্রক্রিয়া শুরু না করেই অর্থায়নের নবায়নযোগ্য উৎস। তবুও, ঘূর্ণায়মান ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, প্রক্রিয়াটি বেশ দ্রুত এবং জটিল পদ্ধতির প্রয়োজন হয় না।
পরিশেষে, যদি আপনি আপনার কাছে থাকা সমস্ত অর্থ ব্যয় না করেন, তাহলে আপনাকে সমস্ত অর্থের উপর সুদ দিতে হবে না, কেবল আপনার ব্যবহৃত অর্থের অংশের উপর। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনাকে ৩,০০০ ইউরো দেওয়া হয় এবং আপনি মাত্র ৫০০ ইউরো খরচ করেন, তাহলে আপনাকে যে সুদ দিতে হবে তা ৩,০০০ ইউরোর উপর নয়, বরং আপনার খরচ করা ৫০০ ইউরোর উপর।
ঘূর্ণায়মান ঋণের অসুবিধা এবং ঝুঁকি
উপরের বিষয়গুলো বিবেচনা করলে, আপনি বলবেন যে একটি ঘূর্ণায়মান ঋণ একটি ইতিবাচক জিনিস এবং ঋণ এবং অনুদানের একটি ভালো বিকল্প। কিন্তু, ব্যাপারটা সেরকম নয়। আসলে, এর কিছু অসুবিধা এবং ঝুঁকি রয়েছে যা চূড়ান্ত সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে বিবেচনা করা উচিত। আর আমরা এমন একটি ঋণের কথা বলছি যার সুদের হার সাধারণত ঋণের চেয়ে অনেক বেশি। তাছাড়া, যখন আপনি মাসে মাসে পরিশোধের জন্য বেছে নেওয়া কিস্তি কম থাকে, তখন ঋণ প্রায় অনির্দিষ্টকালের জন্য বজায় রাখা যেতে পারে।, এবং শেষ পর্যন্ত তুমি কখনই পরিশোধ শেষ করতে পারবে না। এর অর্থ হল আপনি অতিরিক্ত ঋণগ্রস্ততার ঝুঁকিতে থাকবেন, কারণ যেহেতু আপনার কাছে ঋণ আছে, তাই আপনি এটি ব্যবহার করেন এবং ঋণ জমা করেন যা শেষ পর্যন্ত পরিশোধ করা আরও কঠিন হবে।
অন্যান্য ধরণের ঋণের সাথে ঘূর্ণায়মান ঋণের তুলনা
ঋণের জন্য আবেদন করার সময়, ঘূর্ণায়মান ঋণই একমাত্র বিকল্প নয়। আপনার ব্যক্তিগত ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, অনলাইন ক্ষুদ্রঋণ, এমনকি ব্যাংকের ঋণের লাইনও রয়েছে।
তাদের সকলেরই বিশেষ বৈশিষ্ট্য রয়েছে। উদাহরণস্বরূপ, ঘূর্ণায়মান ঋণের ক্ষেত্রে স্বাভাবিক APR প্রায় 20-27% এবং যদিও এটি ওপেন-এন্ডেড, অন্যান্য ঋণের তুলনায় আপনার সুদের হার খুব বেশি। সর্বনিম্ন এপিআর সহ ঋণগুলির মধ্যে একটি হল ব্যক্তিগত ঋণ, যার সুদ হার ৬ থেকে ১২% এর মধ্যে; অথবা ৫-১০% এপিআর সহ একটি ব্যাংক লাইন অফ ক্রেডিট। উভয় ক্ষেত্রেই, সময়কাল সীমিত, অনির্দিষ্ট নয়, ঘূর্ণায়মান ঋণের মতো, তবে আপনি সেই উচ্চ সুদের হার এড়াতে পারেন। তবে, অর্থ প্রদান না করার জন্য জরিমানা বা তহবিলের প্রাপ্যতার জন্য ফি সম্পর্কে আপনার সতর্ক থাকা উচিত, যা উচ্চ হতে পারে।
অন্যদিকে, একটি ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট একটি অনলাইন ক্ষুদ্রঋণের চেয়ে ভালো বিকল্প হতে পারে, যেখানে APR সাধারণত 30 থেকে 100% এর মধ্যে থাকে। বা তার বেশি এবং খরচ অসামঞ্জস্যপূর্ণ, এবং অ-পরিশোধের জন্য আপনাকে জরিমানাও দিতে হতে পারে।
এখন যেহেতু আপনি ঘূর্ণায়মান ঋণ সম্পর্কে আরও জানেন, আপনি কি এই অর্থায়ন বিকল্পটি ব্যবহার করার কথা বিবেচনা করবেন?